logo Pensioen-coaching

Blogsectie

Ons vak is altijd in beweging. In onze blog's schrijven wij over ons vak pensioenen, leggen we zaken helder uit en geven wij onze mening. Allerlei van belang zijnde onderwerpen komen aan bod. Heb je na het lezen nog vragen? Neem dan even contact met ons op!


Waarde overdracht Deel II

Pensioen   /   24 februari 2021   /  A+ | a-

Afbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedrachtAfbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedrachtAfbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedrachtAfbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedrachtAfbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedrachtAfbeeldingsresultaat voor Pensioen waarde ovedracht


Iedere keer als je van werkgever verandert ontkom je er eigenlijk niet aan; waardeoverdracht. In drie nieuwsbrieven nemen we je graag mee in de achtergrond en de do’s and don'ts van dit belangrijke onderwerp in de dagelijkse pensioenpraktijk.

 
 
Om te beginnen, wanneer speelt waardeoverdracht? Wel nu, in principe in twee situaties:
 
 1. Als je zelf van werkgever verandert (Deel I en II)
 2. Als je werkgever een andere pensioenuitvoerder kiest (Deel III)

Vandaag zoomen we wederom in op situatie 1. Als je zelf van werkgever verandert
Waar moet je op letten als je je geld wilt overdragen naar de pensioenuitvoerder
van je nieuwe werkgever?

Want oké, het is dan zover en de nieuwe pensioenuitvoerder stuurt je een brief.

Dan blijkt pas hoe de waarde zich ontwikkelt en welke groei beoogd wordt.

Een concreet voorbeeld:
Een werknemer zat in een beschikbare premieregeling met een garantierendement
van 1,5% (ja dat kan,…). De werknemer wist dan dat de waarde zou stijgen met 1,5%.

In de brief van de nieuwe pensioenuitvoerder wordt met veel enthousiasme de lifecycle methode uitgelegd. Men belegt in het meest goedkope profielfonds ooit. Met een beoogd rendement op basis van de ultieme profielsamenstelling (met automatische afbouw vanzelfsprekend,.. ), bla, bla, etc, etc.

In ieder geval, geen keiharde garanties maar een beoogd rendement van 4% (in het verleden behaalde resultaten,...). Dus inclusief beleggingsrisico's die ook gelden voor de reeds opgebouwde waarde bij de vorige pensioenuitvoerder na waardeoverdracht.
 
Nu moet je scherp zijn: Snap je wat er nu gebeurt? En wil je dit echt?
En zo zijn er talloze voorbeelden in de praktijk, waarbij het echt slim is om even te overleggen. Dat kan bijvoorbeeld met de HR/PZ medewerker.
 
Moraal: laat je goed informeren, houd de markt scherp in de gaten en maak zelf je keuze!
 
Want dit wil je toch voorkomen?
Top
Bel of mail ons!